KYC - Know your Customer

Beim Seminar KYC - Know your Customer erarbeiten Sie sich die aktuellen regulatorischen Anforderungen, erörtern Praxisfragen und Brennpunkte und erarbeiten Lösungsansätze. Dieses Seminar ist das richtige für Sie, wenn Sie Zeit und Kosten reduzieren und die Qualität Ihrer Identitätsauthentifizierung und KYC-Prozesse verbessern möchten.

• Update zu nationalen und internationalen KYC-Vorgaben
• KYC-Vorgaben aus der Risikoanalyse revisionssicher herleiten
• Gesetzlich vorgegebene KYC-Maßnahmen: Alles, was Sie wissen müssen
• Nicht explizit vorgegebene KYC-Maßnahmen
• Dritte bei der Ausführung von KYC-Maßnahmen einbinden
• Gruppenweite KYC-Maßnahmen umsetzen

Das zeichnet diese Veranstaltung aus

Ziel des Seminars: KYC - Know your Customer

Sie erarbeiten sich eine umfassende Darstellung der regulatorischen Vorgaben aus dem Bereich "Know your Customer" (KYC) mit klarem Fokus auf die Finanzbranche. Sie erarbeiten sich den gesamten Kundenannahmeprozess von vorprüfen, identifizieren, wB abklären, Geschäftszweck klären, PEP-Check, Risk Rating bis zur Genehmigung. In kniffligen Fällen tauchen Sie in Exkursen immer wieder tiefer in die Materie ein und erarbeiten sich so ein wirklich praxisorientiertes Wissen.

Nach dem Besuch des Seminars KYC - Know your Customer können Sie die KYC-Vorgaben revisionssicher herleiten und erfüllen durch die Teilnahme Ihre Schulungsverpflichtung nach § 6 Abs 2 Nr. 6 GwG und den entsprechenden internen Fortbildungsvorgaben. Damit sind Sie in der Lage, Institut und Mitarbeiter vor aufsichtsrechtlichen Sanktionen und Schäden zu schützen.

Das Seminar KYC - Know your Customer wendet sich an Geldwäschebeauftragte und Ihre Mitarbeiter, die schon über Praxiserfahrung verfügen. Insbesondere aus der Zentralen Stelle, aus Compliance, dem Beauftragtenwesen; aus der Abteilung Wirtschaftskriminalität/ Financial Crime, Revision, Recht, Zahlungsverkehr, Organisation sowie Mitarbeiter der verantwortlichen Marktbereiche.

von 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr

• KYC - Herkunft und Begriffsbedeutung
• Vorgaben aus dem GwG, KWG und der Aufsichtspraxis der BaFin
• Leitlinien und Empfehlungen des Basler Ausschuss für Bankenaufsicht, der ESAs und sonstiger relevanter Stellen

• Risikobasierte Ausgestaltung der KYC-Maßnahmen (Vorgehensmodell, Risikomethodologie, wichtige Risikotreiber (Sitzland, Rechtsform, Branche, etc.))
• Geeignete Anknüpfungspunkte für die Ableitung von KYC-Maßnahmen aus der Risikoanalyse (Umfang der Informationserhebung, geeignete Verifizierungsunterlagen, Prüfungsintervalle, etc.)
• Regulatorische Voraussetzungen für den Rückgriff auf vereinfachte Sorgfaltspflichten (Anlage 1 zu den §§ 5, 10, 14, 15 GwG, die Risk Faktors Guidelines der ESAs, etc.)
• Typische Revisionsfeststellungen im Zusammenhang mit der Abteilung von KYC-Vorgaben aus der Risikoanalyse

• Identifizierung des Kunden und der auftretenden Person (geeignete Nachweise insbesondere in Sonderfällen, risikobasierte Ausgestaltung, etc.)
• Einholung und Bewertung von Informationen über Zweck und Art der Geschäftsbeziehung
• Abklärung und Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten (mehrstufige Beteiligungsstrukturen, risikobasierte Ausgestaltung durch Festlegung unterschiedlicher Schwellenwerte, Transparenzregister, etc.)
• Exkurs: Legimitation des Kunden nach AO (einschließlich der Neuerungen aus dem Steuerumgehungsbekämpfungsgesetz)
• Die kontinuierliche Überwachung der Geschäftsbeziehung (einschließlich des EDV-basierten Monitoring und der verstärkten Überwachung)
• PEP-Prüfung (neue PEP-Definition, Hinweise zur effizienten und risikoadjustierten Trefferbereitung, etc.)
• Abklärung der Vermögens- und Mittelherkunft (SoW/SoF) - geeignete Nachweise und revisionsfeste Dokumentation
• Einbindung eines Mitglieds der Führungsebene (Eskalation)
• Korrespondenzbank spezifische KYC-Maßnahmen (Wolfsberg Questionaire, KYCC - Know your Customer's Customers - Erläuterung der FATF-Empfehlung hierzu, etc.)

• Background Checks (Internet, etc.)
• Abgleich gegen Negative News und sonstige Datenbanken
• Anforderungen von Bescheinigungen und sonstigen Nachweisen von zuverlässigen Stellen
• Einsatz von Dienstleistern (Wirtschaftsauskunfteien, etc.)

• Die Ausführung von KYC-Maßnahmen durch einen Dritten (per se zuverlässige Dritte, zuverlässige Dritte nach § 17 Abs. 5 GwG)
• Group Introductory Certificate (GCI) - Funktionsweise und Voraussetzungen

• Überblick zu den regulatorischen Vorgaben und konkrete Umsetzungsvorschläge
• Typische Revisionsfeststellungen im Bereich der Gruppensorgfaltspflichten

1.040,- € zzgl. MwSt.

Die Teilnehmergebühr beinhaltet eine umfangreiche Dokumentation inklusive der Downloadmöglichkeit dieser Unterlagen, Arbeitsessen, Erfrischungen und Kaffeepausen.

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Die AuAs liefern wichtige Konkretisierungen und Klarstellungen und bringen zum Beispiel durch die detaillierten Vorgaben zur Ermittlung von mehrstufigen Beteiligungsstrukturern viel Arbeit für Sie.

Bei der Ermittlung des wB nach §3 Abs.2 GwG ist laut AuAs auf Kapitalanteile und Stimmrechte abzustellen, um ein umfassendes Bild der Eigentums- und Kontrollstruktur zu erhalten. Nicht ausreichend ist folglich das alleinige Abstellen auf die Angaben im Handelsregister.

Zur Abklärung der Eigentums- und Kontrollstruktur zur Erfüllung der allgemeinen Sorgfaltspflichten fordert die BaFin komplexere Strukturen schematisch-grafischen darzustellen, um die wesentlichen Beteiligungen der Eigentums- und Kontrollstruktur zu dokumentieren. Diese Dokumentationsvorgabe bedeutet für Sie als Verpflichteter, dass sie nun definieren müssen, welche Strukturen als komplexer gelten und welche konkrete(n) Darstellungsform(en) den Vorgaben der AuAs entsprechen.

• Vorprüfung: Erhebung aller fur die Durchfuhrung der Sorgfaltspflichten relevanten Daten anhand von KYCFormularen und/oder KYC-Systemen; Prüfung, ob Rückgriff auf SDD moglich ist.
• Identifizierung des Vertragspartners und der auftretenden Person; Legitimierung aller Verfügungsberechtigten nach der AO und Erfüllung aller sonstigen Pflichten nach der AO.
• Abklärung des wirtschaftlich Berechtigten des Vertragspartners und Identifizierung auf risikobasierter Grundlage (einschlieslich in Erfahrung bringen der Eigentümer- und Kontrollstruktur. Achtung: Ordnungsgemäße Aufzeichnung, § 8 GwG neue Vorgabe: vollständige Kopien!
• Geschäftszweck: Abklärung Art und Zweck Geschäftsbeziehung, sofern sich die Informationen sich nicht zweifelsfrei aus der Geschäftsbeziehung ergeben
• SoW/ SoF: Risikobasierte Abklärung der Herkunft der vom Kunden eingesetzten Vermögensverwerte (SoF) und der Herkunft des Kundenvermögens (SoW)
• PEP-Check: Überprufung, ob es sich beim Vertragspartner oder dem wirtschaftlich Berechtigten um einen PEP handelt (einschlieslich Familienmitglied oder nahestehende Person)
• Recherche: Prüfung der Geschaftsbeziehung auf ein erhöhtes Risiko (Zweck/Art der Geschaftsbeziehung, Mediensuche, Hochrisikoland/ -branche, Rechtsform/Gesellschaftszweck, sonstige Risiken)
• Risk Rating: Festlegen der Risikoklassifizierung für die Geschaftsbeziehung entsprechend den Ergebnissen der KYC-Prufung und den Vorgaben aus den Richtlinien und der Risikoanalyse des Unternehmens.
• Genehmigung: Vier-Augen-Prinzip; Einholung der Zustimmung eines Mitglieds der Führungsebene vor Eingehung einer Geschaftsbeziehung mit einem Hochrisikokunden (PEP, etc.)

Erleichterung durch die AuAs für Sie:

Die AuAs konkretisieren: die Feststellung einer einzigen Person als fiktiver wB reicht grundsätzlich zur Erfüllung der Rechtspflicht aus, wenn mehrere Personen den Tatbestand des fiktiven wB erfüllen. Ausnahmen? Risikobasiert!

Verpflichtete müssen Konstellationen risikobasiert definieren, in denen die 1-Personen-Regel keine Anwendung finden darf. Fiktive wB sind wie reguläre wirtschaftlich Berechtigte zu behandeln, so dass die Kundensorgfaltspflichten nach §10 Abs.1 Nr. 2 GwG und auch die Meldepflicht nach §24c KWG auf diese anzuwenden sind..

Die AuAs stellen klar, dass die Feststellung fiktiver wirtschaftlicher Berechtigung dennoch einer sorgfältigen Durchschau der Beteiligungsstrukturen erfordert und diese angemessen dokuemntiert werden muss - eigentlich wie immer:


Auftretende Person

Die für den Vertragspartner auftretende Person ist im Rahmen der allgemeinen Sorgfaltspflichten zu identifizieren. Geprüft werden muss, ob sie zu diesem Auftreten berechtigt ist. Die Ausführungen der BaFin zur auftretenden Person bringen Klarheit zu dieser besonderen Rechtsfigur.

Es handelt sich bei der auftretenden Person um diejenige Person, die vorgibt im Namen des Vertragspartners zu handeln. Auftreten ist nicht wörtlich zu verstehen, sondern kann sowohl physisch als auch anders ausgeprägt sein, z.B. Online-Aktivitäten (z. B. Kontoeröffnung im Rahmen des Online Banking). Die AuAs stellen klar, dass die auftretende Person nur bei Begründung einer Geschäftsbeziehung, nicht auch noch innerhalb einer bestehenden Geschäftsbeziehung zu identifizieren ist.

Auftretende Personen sind also diejenigen Personen, die in rechtsgeschäftlicher Vertretung (gem. BaFin z. B. als bevollmächtigter Stellvertreter) handeln, ebenso wie gesetzliche Vertreter sowie Boten. Die AuA enthalten einen Katalog, welche auftretende Person zu identifizieren ist und welche Personen nicht hierunter fallen.

Neu ist auch die Vorgabe, dass der Verpflichtete weiterhin durch Befragung des Vertragspartners abklären darf, ob ein wB existiert, sich auf das Ergebnis der Befragung jedoch nicht mehr verlassen darf. Bei juristischen Personen ist laut BaFin nun stets vom Vorliegen mehrerer wirtschaftlich Berechtigter auszugehen.


Die BaFin AuAs AT Nr. 5.1.2 formulieren hierzu:

• Die Sorgfaltspflichten gegenüber der auftretenden Person sind nur relevant, wenn bei Begründung der Geschäftsverbindung (Vertragsabschluss) ein Bevollmächtigter auftritt. Im Rahmen der Geschäftsbeziehung auftretende Verfügungsberechtigte müssen nicht nach dem Geldwäschegesetz als auftretende Person identifiziert werden.
• Die Angaben zur auftretenden Person müssen, schon auf Grund der regelmäßigen Unmöglichkeit bei einmaligem Auftreten, nicht aktualisiert werden.
• Bei gesetzlichen Vertretern zumindest soweit diese in einem deutschen amtlichen Register oder in einem vergleichbar zuverlässigen ausländischen Registern (jedenfalls: EU/AUT/CH) eingetragen sind, ist Identifizierung als auftretende Person durch Erhebung der Angaben gem. § 11 Abs. 4 GwG sowie die Hereinnahme von Ausweiskopien entbehrlich, auch angesichts des Grundsatzes der Datenminimierung.

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Identifizierung natürlicher Personen

• Name: Nachname + alle Vornamen (bis insg. 50 Stellen nach Schnittstellenspezifikation (SSP) zur § 24c KWG Datei seit 3. März 2008.
• Keine Nacherfassung für davor nicht erfasste Namensbestandteile (Vornamen) nötig
• Erbengemeinschaft: Keine Identifizierung aller Miterben einzeln notwendig, da eindeutig aus Erbschein zu entnehmen und keine Einzelverfügung möglich.
• Nicht im Legitimationsdokument enthaltene Angaben, nicht zu überprüfen
• Bei im Register aufgeführten Vertretern von juristischen Personen, brauchen nur die registrierten Daten aufgenommen zu werden
• Bei inländischen Behörden kann auch der Dienstausweis und als Adresse die Dienstanschrift verwendet werden.

Gute und praxisorientierte Umsetzung des Themas

Klare Struktur und Aufbau!

Gute Mischung aus Basis und Expertenwissen. Fragen der Teilnehmer wurden detailreich beantwortet.

Hohes Fachwissen der Dozenten

Dozenten sind gut auf alle Fragen eingegangen

Aufbereitung der Unterlagen und hoher Praxisbezug. War eine super Veranstaltung!

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